Selbständig werden in der Schweiz — Finanzen von Anfang an richtig
Selbständigkeit in der Schweiz ist unkompliziert zu starten — aber AHV, Steuern und fehlende ALV müssen von Tag 1 eingeplant sein.
🎯 Ziel dieses Guides
Du bist bei der AHV angemeldet, hast getrennte Konten, weisst wie viel du für Steuern zurückstellen musst und hast die Versicherungslücken analysiert.
AHV-Anmeldung sofort
Kantonale AHV-Ausgleichskasse kontaktieren — Anmeldung als Selbständige/r. Unterlagen: ID, Angaben zur Tätigkeit, Umsatz-/Gewinnschätzung. Beitragssatz: 10% des Reingewinns (ab CHF 57'400 voll). Mindestbeitrag: CHF 514/Jahr.
💡 Tipp: Auch mit CHF 1 Gewinn: AHV-Pflicht. Rückwirkende Nachforderungen mit Verzugszinsen wenn zu spät angemeldet.
Getrennte Konten einrichten
Geschäftskonto: Alle Einnahmen + Ausgaben. Steuerkonto: 25–35% jeder Einnahme sofort überweisen. Privatkonto: Lebenshaltung. ALV-Ersatzkonto: 6–12 Monatsumsatz als Notreserve (keine ALV!).
💡 Tipp: Kontotyp: Migros Bank Business-Konto, Postfinance Business, Neon Business (günstig).
Steuern richtig einplanen
AHV (10%) + Einkommensteuer (15–35% je nach Kanton + Einkommen) = Total 25–45% des Gewinns. Vorauszahlungen einrichten beim Steueramt. Buchhaltung von Beginn an führen.
💡 Tipp: Buchhaltungssoftware: Bexio (CHF 29/Mt., Schweizer Anbieter), Abacus (grösser), Excel-Template für Kleinstunternehmer.
Versicherungslücken schliessen
Kein Anspruch auf: ALV, BU-Leistungen des Arbeitgebers. Absichern: Erwerbsausfallversicherung (EAF, CHF 100–300/Mt.), Unfallversicherung NBU (nicht automatisch!), Berufshaftpflicht (bei Beratung Pflicht). Pensionskasse: Freiwillig via BVG-Stiftung.
💡 Tipp: Erwerbs-Ausfall-Versicherung: Wichtigste Versicherung für Selbständige. 80% des letzten Lohns bei Krankheit/Unfall.
Säule 3a als Selbständige/r maximieren
Ohne Pensionskasse: Max. CHF 35'280 (20% des Nettoeinkommens). Mit Pensionskasse: CHF 7'056. Wer ohne PK arbeitet: Säule 3a bis Maximum nutzen — grösster Steuerhebel. Alternativ: BVG-Anschluss prüfen.
💡 Tipp: CHF 35'280 in Säule 3a einzahlen (ohne PK): Steuerersparnis bis CHF 15'000/Jahr in hohen Kantonen. Sofort starten!
Häufige Fragen
Kann ich als Selbständige/r ALV nachkaufen?
Nein — ALV ist nicht für Selbständige zugänglich. Bei Wechsel von Anstellung zu Selbständigkeit: Letzte Monatsbeiträge noch nutzen wenn Anspruch besteht. Ersatz: Privates Polster (6–12 Monate), Erwerbsausfallversicherung.
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Gründer, Innopulse Consulting GmbH · Finanz- und SaaS-Unternehmer
Leutrim betreibt mehrere Finanzwissensportale für den DACH-Raum. Alle Inhalte werden redaktionell geprüft und regelmässig aktualisiert. Quellen: BSV, AHV, BFS, ESTV, BAG.